Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Легальное освобождение от задолженности доступно не только предприятиям, но и гражданам с 2015 г. А с сентября 2020 г. физлица имеют право воспользоваться упрощенной (без обращения в судебные инстанции) процедурой объявления себя неплатежеспособным лицом. Первые 342 таких упрощенных процесса уже были завершены. Облегчение процесса приводит к росту числа банкротств. В первом квартале 2021 года было завершено на 81,5% больше процедур, чем за такой же период 2020 года. Не все граждане правильно понимают суть и последствия применения механизма неплатежеспособности. Далее подробно разберемся в порядке оформления и конечном результате признания физического лица банкротом.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Физическое лицо, не способное выполнять свои долговые обязательства перед одним или несколькими кредиторами, может быть освобождено от принудительного взыскания задолженности. Признание лица неплатежеспособным может происходить как в судебном, так и во внесудебном порядке. Рассмотрение дела судебными органами предусмотрено в случае аккумуляции задолженности на сумму не менее 500 000 рублей при просрочке три месяца и более. Инициатором судебного разбирательства может выступать как сам неплательщик, так и лицо (физическое, юридическое, фискальный государственный орган), финансовые обязательства перед которым были нарушены. Если общая сумма невыполненных денежных обязательств составляет от 50 до 500 тысяч рублей, сам дебитор может оформить несостоятельность через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Оба эти способа могут привести к одному из трех возможных результатов:

• реализация движимого и недвижимого имущества гражданина;
• реструктуризация долговых обязательств;
• заключение мирового соглашения.

Плюсы и минусы объявления финансовой несостоятельности

Процесс несостоятельности направлен на облегчение имеющейся долговой нагрузки на человека. К очевидным положительным моментам этого дела относят:

• приостановка начисления процентов, штрафных санкций и других платежей, направленных на обслуживание долговых расписок и кредитных обязательств;
• прекращение процесса принудительного взыскания задолженности с гражданина вне рамок процесса объявления его несостоятельным;
• окончательное освобождение от долговых обязательств после завершения процесса.

Плюсы не должны вводить в заблуждение, так как процедура имеет ряд негативных последствий, которые для кого-то могут оказаться весьма существенными. Среди них:

• собственность должника подлежит продаже;
• существует вероятность временного запрета на пересечение границы РФ;
• лишение права свободно распоряжаться своими доходами (этим занимается конкурсный управляющий);
• сделки по отчуждению имущества, заключенные за последние три года, могут быть оспорены;
• при обращении в банки или другие финансовые учреждения для получения ссуды или кредита, банкрот должен сообщать о факте признания его таковым в течение пяти последующих лет;
• лицо, признанное финансово несостоятельным, временно лишается права занимать руководящие должности в составе юридических лиц и участвовать в них в качестве соучредителя.

Закон о банкротстве физлиц: нормативная эволюция

Основным нормативным правовым актом, регулирующим вопросы банкротства в общем и неплатёжеспособности физических лиц, в частности, выступает Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», принятый в 2002 году. Десятая глава закона, касающаяся только физлиц, была введена в действие в 2015 году. Она регламентирует:

• порядок осуществления реструктуризации задолженности и продажи имущества физлица;
• порядок рассмотрения дела о неплатежеспособности умершего;
• особенности признания несостоятельными предпринимателей и фермерских хозяйств;
• внесудебное банкротство гражданина.

Последний пункт получил свое отражение в законе лишь осенью 2020 года. С момента его вступления в силу суд перестал быть единственным органом, уполномоченным рассматривать дела о несостоятельности.

Пошаговое описание процесса оформления банкротства: вниманию физических лиц

Начиная с сентября 2020, действующее законодательство предусматривает два пути осуществления процедуры несостоятельности: посредством рассмотрения соответствующего дела в Арбитражном суде или путем подачи заявления в МФЦ. Рассмотрим инструкцию.

Судебный порядок

Процедура несостоятельности в арбитражном порядке занимает от нескольких месяцев до нескольких лет и состоит из следующих последовательных шагов:

1. Формирование пакета документов. Список бумаг, которые нужно прикрепить к заявлению, довольно длинный, поэтому рассмотрим его ниже отдельно.
2. Составление заявления в суд, которое содержит пять основных частей: реквизиты Арбитражного суда и заявителя; перечисление оснований, которые позволяют считать лицо финансово несостоятельным; просьба о признании гражданина банкротом; наименование и место регистрации организации, которой предстоит предоставить одного из своих финансовых управляющих; перечень всех прилагаемых к заявлению документов.
3. Направление заявления в Арбитражный суд, находящийся по месту регистрации должника. Обращение можно подавать лично в судебную канцелярию. В этом случае секретарь проверяет правильность его составления, сверяет соответствие приложенных бумаг с их перечнем, а также удостоверяется в наличии квитанции об уплате государственной пошлины. Если все в порядке, заявление принимается, а на копии, которая остается у заявителя, указывается входящий номер, дата поступления и штамп канцелярии. При отправке заявления по почте нужно помнить о необходимости составления описи вложения.
4. Рассмотрение дела в суде с вынесением итогового решения по нему. На этом этапе судом может быть принято решение о реструктуризации долга, выставлении на продажу имущества неплательщика или о прекращении производства в связи с достижением мирового соглашения.
5. Признание гражданина банкротом.

Внесудебный порядок

Процесс признания физлица несостоятельным без обращения в судебные органы длится ровно шесть месяцев и состоит из трех этапов:

1. Составление списка кредиторов и должников. Этот список заполняется по форме, утвержденной Минэкономразвития в приказе №530 от 5 августа 2015 года.
2. Подача письменного заявления с прикрепленным перечнем кредиторов в МФЦ по месту жительства или временного пребывания.
3. Включение ровно через шесть месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процесса.

Что потребуется для подачи заявления в судебном порядке?

После принятия к рассмотрению обращения физического лица, суд должен вынести решение об обоснованности начала процедуры. Гражданин самостоятельно должен доказать факт плачевности его финансового положения. Для этого законодателем установлен перечень бумаг, что необходимо подготовить:

• документальные доказательства наличия задолженности и условий, при которых она возникла, подтверждение невозможности ее погашения;
• справка из единого реестра индивидуальных предпринимателей;
• список кредиторов по установленной форме;
• перечень имущества должника, составленный по утвержденной Минэкономразвития форме;
• подтверждение наличия у физического лица прав интеллектуальной собственности;
• справка об остатке средств на счетах в банках;
• копии договоров об отчуждении ценных бумаг и имущества на сумму больше 300 тысяч рублей, заключенных за прошедшие три года;
• справки о доходах и фискальных платежах (налогах и сборах) за трёхлетний период, предшествующий подаче обращения;
• копии бумаг, свидетельствующих о семейном положении должника (свидетельства о браке, рождении детей и тому подобные);
• другие документы, подтверждающие обязательства, перечисленные в обращении.

Как минимизировать последствия объявления банкротом руководителя или учредителя предприятия?

В тех случаях, когда признание несостоятельности грозит топ-менеджеру или соучредителю компании, негативные последствия могут возникнуть и у юридического лица. Доля совладельца может быть пущена с молотка, а кредиторы руководителя-должника могут взыскать с организации его заработную плату за последние несколько месяцев. Консультация по банкротству физических лиц, предоставленная специалистами нашей компании, поможет избежать множества негативных последствий, не только материальных, но и репутационных.

Стоимость процедуры признания физического лица банкротом

Стоимость складывается из вознаграждения финансового управляющего (от 25 000 рублей), госпошлины (300 рублей) и дополнительных расходов. В итоге такая процедура может обойтись в сотни тысяч. Следует отметить, что это касается лишь судебного порядка. За оформление несостоятельности через МФЦ плата не взимается.

Необходимо ли прибегать к сторонней помощи при банкротстве?

Из-за сложности процесса с точки зрения права, за консультацией необходимо обратиться как можно раньше. Грамотные специалисты, обладающие опытом в сопровождении дел о несостоятельности, подготовят и проведут процедуру таким образом, чтобы по ее завершении гражданин получил максимальные преференции, предусмотренные действующим законодательством.